Анюитетът или обратната ипотека е мощна месечна инжекция на пари в брой за пенсионер или пенсионер. Това не винаги е благоприятно решение. Как работи анюитетът? Какви са предимствата и недостатъците на обратната ипотека?

Съдържание:

  1. Какво е анюитет за апартамент?
  2. Как да кандидатствам за пожизнена рента за апартамент?
  3. Изплаща ли се финансово обратната ипотека?
  4. Можете ли да се оттеглите от договора за анюитет?
  5. Кога си струва да изберете обратна ипотека?
  6. Какво да направите, за да сключите договор за анюитет?

Обратна ипотека , илидоживотна рента за апартаментизкушава много възрастни хора. Компаниите за обратна ипотека (анюитет) често рекламират по телевизията и във вестниците, насочени към възрастните хора. Често брошури с информация за такава възможност се изпращат директно до пощенските кутии за хора, които може да се интересуват от нея.

Офертата изглежда много примамлива: няколкостотин, а понякога дори над хиляда злоти и повече на месец е значителна сума, която може значително да поправи скромния бюджет на възрастните, позволявайки им да живеят приличен живот, въпреки че получават сравнително ниска пенсия.

Какво е анюитет за апартамент?

Най-просто казано, обратната ипотека е фиксиран месечен доход, който старши човек получава до смъртта си в замяна на прехвърляне на собствеността върху неговия имот.

Това не е нова идея. Обратните ипотечни заеми работят от години в много, не само европейски страни. Там ги предлагат банките, които ежемесечно изплащат на клиента определена сума пари срещу вписване на ипотеката в поземления и ипотечния регистър на апартамент или къща.

Недвижимата собственост не само обезпечава обратния заем, но и става собственост на банката в случай на смърт на собственика - освен ако неговите наследници не погасят задълженията на старшия чрез възстановяване на къщата или апартамента (те могат също да напуснат помещения на банката, като в някои случаи получава възстановяване на всеки излишък, произтичащ от разликата между стойността на имота и сумата на предварително платените пари).

В Полша досега работи малко по-различно. Вярно е, че през 2014 г. беше приет Законът за обратната ипотека, нодосега банките не са много заинтересовани да го включват в своите оферти. Това е по няколко причини.

На първо място, защото подписването на подобно споразумение с клиента е доста рисковано за банката: не е сигурно колко време ще трябва да бъдат изтеглени парите и дали сумата на плащането случайно - поради живота на клиента - няма да надвишава стойността на имота, покрит с обратен кредит.

Ето защо тази услуга се предлага у нас предимно от т. нар. небанкови лица, тоест частни компании, които предлагат на своите клиенти договори за доживотни обезщетения.

Ипотечните фондове, предлагани от тези компании, не са - за разлика от банковите заеми - предмет на никакви банкови разпоредби. Повечето компании базират услугите си на институция доживотен затвор (в съответствие с Гражданския кодекс, чл. 908-916) или на договор за анюитет (Граждански кодекс, чл. 903-907).

Как да кандидатствам за пожизнена рента за апартамент?

Договор за анюитет може да се сключва както от самотни хора, така и от семейни двойки. Когато един от съпрузите почине, обезщетението ще продължи да се изплаща (все пак си струва да се уверите, че договорът не съдържа клауза, която позволява тази възможност само ако и двамата съпрузи са били собственици на помещението).

Има няколко важни изисквания за лицето или лицето, което желае да кандидатства за обратна ипотека. На първо място, достигнете подходящата възраст - повечето компании, предлагащи този тип оферти, изискват минимална възраст от 60, а още по-добре 65.

Второ, той трябва да има право на недвижим имот: собственост или кооперативна собственост (в случай на жилища, управлявани съвместно).

Това обаче не означава, че той ще получи такава ипотека: много компании приемат само недвижими имоти на определено място и с определен размер, така че ще бъде лесно да се спечелят по-късно.

Вземат се предвид и апартаменти с вече обременени с ипотека (чиито собственици са взели ипотека), но такава ситуация винаги се разглежда индивидуално.

Преди да сключи договор за обратна ипотека, компанията оценява имота и преценява правния му статут - само на това основание предлага размера на обезщетението, което след подписване на договора ще се отрази на сметката на текущия собственик. Следователно не си струва да следвате симулации или да използвате калкулатори, налични на уебсайтовете на такива компании: те са само ориентировъчни.

Здравното състояние на потенциалния клиент на ипотечен фонд няма значение.

Изплаща ли се обратната ипотекафинансово?

Според компании, които предлагат подобни услуги - да, а понякога дори много. Размерът на обезщетението, изплащано всеки месец, може да варира от няколкостотин до дори няколко хиляди злоти, като част от дължимата сума може да бъде събрана еднократно (под формата на доста голяма инжекция в брой).

Всичко зависи от стойността на имота (а това от своя страна от неговото местоположение, стандарт и размер), както и от пола и възрастта на лицето, което решава да сключи договора. Обикновено мъжете, които според данните на GUS живеят по-кратко от жените, могат да разчитат на по-високи ползи.

Анализирайки хипотетичните размери на плащанията с помощта на калкулатори, поставени на уебсайтовете на компании, предлагащи жилищни анюитети, обаче, можете да разберете, че обещанията на компаниите, отпускащи такива заеми, често не са покрити в действителност.

Например, собственик на апартамент във Вроцлав с площ от около 80 квадратни метра може да получи около 700 на месец за цял живот (ако приемем, че е на 66 години и - според данните на GUS средно възраст в Полша, той ще живее до 84 години). Съпоставяйки тази сума с реалната стойност на апартамента, може да се изчисли, че това е сума не по-голяма от 40%. този, който един старши би получил, като продаде апартамента си на свободния пазар.

Струва си да добавим обаче, че много компании също плащат месечни такси, увеличение на разходите за наем и градски данъци, както и плащат за застраховка на имущество.

Важно е, че не е необходимо да плащате данък на данъчната служба върху месечните обезщетения (ако имотът е придобит най-малко пет години преди сключването на договора за анюитет).

Задължение на лицето, сключило договора е да поддържа имота в добро състояние.

Можете ли да се оттеглите от договора за анюитет?

Зависи от компанията, с която е подписан договорът. Към момента на сключването му съществуващият собственик на имота прехвърля правото на собственост на компанията в замяна на определена сума пари, получавани всеки месец.

Някои компании в договора съдържат клауза, че не е възможно да се откажат от такъв договор, докато други позволяват прекратяването му по искане на клиента, но си струва да се помни, че има определени последици: в в случай на прекратяване на договора, клиентът трябва да върне всички получени до момента плащания и други разходи, направени от компанията (например застраховка на недвижими имоти, наем и др.), както и лихва върху изплатените пари.

Кога си струва да изберете обратна ипотека?

Много хора се чудят дали анюитетът е добро решение. За съжаление няма правилен отговор на този въпрос.Всичко зависи от индивидуалната ситуация.

Подписването на такъв договор може да бъде от полза, ако апартаментът е на топка и верига - поддръжката му струва пари и няма на кого да го оставите в завещание. Ето защо подобни оферти се използват най-често от хора, които нямат роднини, на които биха могли да оставят имота си, а в същото време скромното пенсиониране не им позволява да живеят достойно.

Преди сключване на договор за анюитет си струва внимателно да проверите мненията за компанията, а самият договор трябва да се консултирате с адвокат, за да се уверите, че не съдържа никакви правни примки, позволяващи на компанията да поеме апартамент.

Какво да направите, за да сключите договор за анюитет?

Старши, който решава да подпише договор за обратна ипотека, трябва да се свърже с телефонната линия за помощ на избрания от него фонд или да попълни подходящо заявление на неговия уебсайт. След няколко дни той ще получи първоначална оферта и ще може да си запише среща със съветник.

След това оценителят ще се появи в помещението, за да оцени имота, а съветникът ще представи окончателното предложение за размера на месечната вноска.

Въпреки това си струва да си отделите малко време да подпишете договор с нотариус и си струва да отидете със собствения си адвокат, за да се срещнете със съветник, който ще анализира договора.

Трябва също така да се уверите, че в случай на фалит на дружеството апартаментът ще се върне на първоначалния си собственик (за целта са необходими подходящи вписвания в поземления и ипотечния регистър), или дали ще бъде поето от съдебен изпълнител като обезпечение на активите на ипотечния фонд.

Категория:

Гериатрия